Γερμανία – Η ραγδαία αύξηση του κόστους διαβίωσης, σε συνδυασμό με τα απρόοπτα προβλήματα υγείας, οδηγούν εκατομμύρια πολίτες στη Γερμανία σε οικονομικό αδιέξοδο, με τις μονογονεϊκές οικογένειες να δέχονται το ισχυρότερο πλήγμα. Σύμφωνα με νέα έκθεση, οι υπερχρεωμένοι καταναλωτές αυξήθηκαν αισθητά το 2025, ενώ νέοι κανόνες αναμένεται να τεθούν σε εφαρμογή τον Νοέμβριο για τον περιορισμό των εύκολων ψηφιακών πιστώσεων.
Τα σημαντικότερα με μια ματιά
- 5,67 εκατομμύρια πολίτες στη Γερμανία αδυνατούν να καλύψουν τα χρέη τους.
- Στα 19.000 ευρώ ανέρχεται η μέση οφειλή των υπερχρεωμένων νοικοκυριών.
- 17,8% των περιπτώσεων χρεοκοπίας οφείλεται σε ασθένειες, εθισμούς ή ατυχήματα.
Δυσανάλογο βάρος για τις μονογονεϊκές οικογένειες
Ο αριθμός των ανθρώπων που δεν μπορούν να ανταποκριθούν στις δανειακές τους υποχρεώσεις στη χώρα έφτασε τα 5,67 εκατομμύρια το περασμένο έτος, καταγράφοντας αύξηση κατά 111.000 άτομα. Το Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών του Αμβούργου (iff), μέσω της ετήσιας έκθεσής του που υποστηρίζεται από το Stiftung Deutschland im Plus, ανέλυσε σχεδόν 225.000 περιπτώσεις, φέρνοντας στο φως ανησυχητικά στοιχεία για συγκεκριμένες κοινωνικές ομάδες.
Οι μονογονεϊκές οικογένειες αποτελούν το 14,4% του συνόλου των υπερχρεωμένων πολιτών. Το ποσοστό αυτό είναι σχεδόν διπλάσιο από το αντίστοιχο μερίδιό τους στον γενικό πληθυσμό, ενώ τέσσερις στις πέντε περιπτώσεις αφορούν μητέρες. Ακόμη πιο δραματική είναι η κατάσταση για τους μονογονείς με τρία ή περισσότερα παιδιά, οι οποίοι υπερεκπροσωπούνται κατά επτά φορές στα στατιστικά της υπερχρέωσης.
Οι πραγματικές αιτίες του οικονομικού αδιεξόδου
Η αδυναμία αποπληρωμής χρεών σπάνια οφείλεται σε έναν μόνο παράγοντα. Το υψηλό κόστος στέγασης εξαντλεί τον οικονομικό προϋπολογισμό των νοικοκυριών, αφήνοντάς τα εκτεθειμένα σε κάθε είδους κρίση. Τα προβλήματα υγείας, οι εθισμοί και τα ατυχήματα παραμένουν η κυριότερη αιτία υπερχρέωσης, αγγίζοντας το 17,8%. Ακολουθεί η ανεργία ή η μειωμένη απασχόληση με 14,9%, ενώ η αποτυχημένη αυτοαπασχόληση και η καταναλωτική συμπεριφορά βρίσκονται στο 9,9% και 9,5% αντίστοιχα.
Ο Philipp Blomeyer, διευθύνων σύμβουλος του ιδρύματος πρόληψης χρέους, διευκρίνισε πως η οικονομική δυσπραγία δεν είναι, κατά κανόνα, αποτέλεσμα απερισκεψίας. Μια ξαφνική απόλυση, ένας χωρισμός ή μια σοβαρή ασθένεια αρκούν για να ανατρέψουν πλήρως τα οικονομικά δεδομένα μιας οικογένειας μέσα σε ελάχιστο χρόνο.
Ψηφιακές παγίδες για τους νέους κάτω των 25
Ένα διαφορετικό μοτίβο καταγράφεται στους νεαρούς ενήλικες. Για την ηλικιακή ομάδα κάτω των 25 ετών, ο ψηφιακός καταναλωτισμός αποτελεί τον μεγαλύτερο κίνδυνο. Το 17,7% της υπερχρέωσης σε αυτή την κατηγορία πηγάζει από οφειλές σε εταιρείες τηλεπικοινωνιών. Σε αυτές περιλαμβάνονται τα συμβόλαια αγοράς smartphone με δόσεις, οι αγορές εντός εφαρμογών και οι συνδρομές σε υπηρεσίες streaming. Εξίσου σημαντικό ρόλο παίζουν τα χρέη προς ηλεκτρονικά καταστήματα.
Έρχονται αυστηρότεροι έλεγχοι στα καταναλωτικά δάνεια
Στο σύνολο του πληθυσμού, ανεξαρτήτως ηλικίας, τα δάνεια με δόσεις συνιστούν την πιο συχνή μορφή χρέους, αντιπροσωπεύοντας το 21,8% των συνολικών απαιτήσεων. Με στόχο την προστασία των καταναλωτών, αναμένεται τον Νοέμβριο η εφαρμογή της νέας ευρωπαϊκής οδηγίας για την καταναλωτική πίστη.
Οι υπηρεσίες τύπου «αγοράζω τώρα, πληρώνω αργότερα» θα ρυθμιστούν αυστηρότερα, ενώ οι πιστωτές θα υποχρεούνται να διενεργούν πιο σχολαστικούς ελέγχους πιστοληπτικής ικανότητας. Παράλληλα, θεσπίζεται η υποχρέωση των εταιρειών να παραπέμπουν εγκαίρως τους πελάτες που αντιμετωπίζουν δυσκολίες σε εξειδικευμένα συμβουλευτικά κέντρα.
