Griechenland – Künstliche Intelligenz könnte kleineren Banken helfen, ihre Betriebskosten zu senken und mehr Mitarbeiter in der direkten Kundenbetreuung einzusetzen. Diese Chance stellte Griechenlands Wirtschafts- und Finanzminister sowie Eurogruppen-Vorsitzender Kyriakos Pierrakakis bei einem internationalen Bankentreffen in Karditsa heraus. Zugleich warb er für einen gemeinsamen europäischen Schutz von Bankeinlagen.
Bei der Zusammenkunft am 12. und 13. November kommen 15 Führungskräfte europäischer Finanzinstitute zusammen. Gastgeberin ist die Genossenschaftsbank von Karditsa, die das Jahrestreffen des europäischen Zweigs der Global Alliance for Banking on Values (GABV) ausrichtet. Das internationale Netzwerk setzt sich für verantwortungsbewusstes und nachhaltiges Bankwesen ein.
Wie künstliche Intelligenz kleineren Banken helfen soll
Hohe laufende Kosten seien für kleinere Kreditinstitute lange ein struktureller Nachteil gewesen, erklärte Pierrakakis. Der Einsatz künstlicher Intelligenz könne diese Belastung verringern und zugleich die Betreuung der Kunden verbessern. Insbesondere bei unterstützenden Aufgaben sieht er Möglichkeiten, den Personalaufwand zu reduzieren.
Dadurch könnten Beschäftigte stärker dort eingesetzt werden, wo der persönliche Kontakt gefragt ist. Als Voraussetzungen nannte der Minister Kooperationen zwischen Instituten, gemeinsam genutzte technische Infrastruktur und einen effizienteren Einsatz vorhandener Ressourcen. Die mögliche Entlastung durch KI beschrieb er als Entwicklungschance, nicht als bereits erzieltes Ergebnis.
Gemeinsame Einlagensicherung für Karditsa und Frankfurt
Pierrakakis verband die technologische Debatte mit einer Forderung nach einer vertieften europäischen Bankenunion. Noch bestehende Hindernisse zwischen den nationalen Bankenmärkten müssten abgebaut werden. Ein gemeinsames europäisches System zur Einlagensicherung solle gewährleisten, dass ein Sparer in Karditsa denselben Schutz genießt wie einer in Frankfurt.
Aus Sicht des Ministers braucht Europa unterschiedliche Bankengrößen: große, europaweit tätige Gruppen zur Finanzierung umfangreicher Investitionen, leistungsfähige Regionalbanken für mittelständische Unternehmen und kleinere Institute mit enger Kenntnis der örtlichen Wirtschaft. Europäische Vorschriften müssten diesen unterschiedlichen Geschäftsmodellen und Größen Rechnung tragen.
Regionalbank mit 60.000 Kunden und landesweiter Zulassung
Die Genossenschaftsbank von Karditsa hat inzwischen eine Zulassung für den Betrieb in ganz Griechenland erhalten. Damit kann sie ihre Aktivitäten über Thessalien hinaus ausweiten. Digitale Dienstleistungen bietet sie nach Angaben ihrer Leitung bereits Kunden im gesamten Land an.
Die Bank zählt nach eigenen Angaben 19.000 Mitglieder und 60.000 Kunden. Sie beschäftigt 100 Mitarbeiter an sieben Standorten und weist eine Kapitaladäquanzquote von 24 Prozent aus. Ihre Geschichte begann 1994 als lokale Kreditgenossenschaft.
Bankpräsident G. Boukis betonte, dass wirtschaftliche Entwicklung nicht auf die großen Städte beschränkt bleiben dürfe. Das Institut habe Landwirte, Selbstständige und kleine Unternehmen finanziert und die örtliche Wirtschaft auch während der griechischen Finanzkrise sowie nach den schweren Überschwemmungen in Thessalien unterstützt. Bei der geplanten Expansion solle die persönliche Beziehung zu den Kunden erhalten bleiben.
Die Bank kam nach den vorliegenden Angaben während der Finanzkrise ohne staatliche Rekapitalisierung und ohne Kredite der Europäischen Zentralbank aus. Pierrakakis erklärte zudem, sie sei in jedem Jahr profitabel geblieben und habe nicht am Programm „Herakles“ teilnehmen müssen.
Digitaler Euro, Stablecoins und Cybersicherheit
Auf der Tagesordnung des Treffens stehen neben KI auch Cybersicherheit, der digitale Euro, Stablecoins sowie neue Formen der Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten. Dabei geht es um die Frage, wie Banken wirtschaftlich tragfähig bleiben und zugleich Unternehmen, Beschäftigung und regionale Gemeinschaften unterstützen können.
Die 2009 gegründete GABV umfasst nach den bei dem Treffen genannten Zahlen 74 Mitglieder in 46 Ländern. Zusammen verfügen diese über mehr als 290 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten und betreuen rund 50 Millionen Kunden.
Die Genossenschaftsbank von Karditsa gehört dem Netzwerk seit 2018 an. Ihr Vorstandsvorsitzender Panos Tournavitis wurde außerdem zum Präsidenten der Europäischen Föderation der ethischen und alternativen Banken und Finanzinstitute (FEBEA) gewählt.
Mit Informationen von: Genossenschaftsbank von Karditsa, Global Alliance for Banking on Values (GABV).
