Ελβετία – Η επιλογή τηλεϊατρικού μοντέλου στη βασική ασφάλιση υγείας δεν σημαίνει απαραίτητα και χαμηλότερο ασφάλιστρο για το 2027.
Σε σύγκριση 870 ασφαλιστικών προσφορών, η τηλεϊατρική ήταν ακριβότερη από το μοντέλο οικογενειακού γιατρού σε 330 περιπτώσεις. Η εικόνα, ωστόσο, δεν είναι ενιαία: το κόστος εξαρτάται από την ασφαλιστική εταιρεία, την περιοχή και τους όρους κάθε προγράμματος.
Τα αποτελέσματα της σύγκρισης για το 2027
Η ανάλυση, την οποία παρουσίασε ο ασφαλιστικός ειδικός Marcel Thom της Deloitte με βάση στοιχεία του Ομοσπονδιακού Γραφείου Δημόσιας Υγείας (BAG), εξέτασε προσφορές για ενηλίκους με ετήσια απαλλαγή (Franchise) 2.500 ελβετικών φράγκων. Περιέλαβε ασφαλιστικές εταιρείες σε όλες τις περιοχές υπολογισμού ασφαλίστρων.
Η κατανομή των 870 συγκρίσεων ήταν η εξής:
| Σύγκριση μοντέλων | Περιπτώσεις |
|---|---|
| Η τηλεϊατρική ακριβότερη | 330 |
| Η τηλεϊατρική φθηνότερη | 427 |
| Ίδιο ασφάλιστρο | 113 |
Τα δεδομένα δεν στηρίζουν έναν γενικό κανόνα ότι κάποιο από τα δύο μοντέλα είναι πάντα οικονομικότερο. Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα της Sanitas: το μοντέλο οικογενειακού γιατρού κοστίζει λιγότερο από το τηλεϊατρικό σε Aarau, Βέρνη και St. Gallen. Στη Ζυρίχη συμβαίνει το αντίθετο, ενώ στη Λουκέρνη τα δύο ασφάλιστρα είναι ίσα.
Γιατί η τηλεφωνική επικοινωνία δεν εξασφαλίζει μεγαλύτερη έκπτωση
Στα εναλλακτικά μοντέλα, ο ασφαλισμένος αποδέχεται συγκεκριμένους κανόνες για την πρώτη επαφή όταν χρειάζεται ιατρική βοήθεια. Ανάλογα με το πρόγραμμα, επικοινωνεί αρχικά με οικογενειακό γιατρό, οργανωμένη ιατρική μονάδα ή τηλεφωνική και ψηφιακή υπηρεσία. Σε αντάλλαγμα μπορεί να επωφεληθεί από χαμηλότερο ασφάλιστρο σε σχέση με τη βασική επιλογή ελεύθερης πρόσβασης σε γιατρό.
Η έκπτωση, όμως, δεν υπολογίζεται με βάση το πόσο περιοριστικό φαίνεται το μοντέλο στον ασφαλισμένο. Κριτήριο είναι οι πραγματικές εξοικονομήσεις στις δαπάνες περίθαλψης. Ένα καλά οργανωμένο δίκτυο οικογενειακών γιατρών μπορεί, για παράδειγμα, να περιορίζει περιττές επισκέψεις σε ειδικούς, επαναληπτικές εξετάσεις και νοσηλείες, όπως εξηγεί ο ειδικός σε θέματα υγείας Harry Büsser της Comparis.
Σημασία έχει επίσης ποιοι είναι ασφαλισμένοι σε κάθε πρόγραμμα και πόσες υπηρεσίες υγείας χρησιμοποιούν. Καθώς η σύνθεση των ασφαλισμένων μεταβάλλεται και ενδεχομένως αυξάνονται οι ανάγκες τους, μπορεί να περιορίζεται η έκπτωση. Επιπλέον, ορισμένα προγράμματα οικογενειακού γιατρού επιβάλλουν ειδικούς όρους για φαρμακεία, γενόσημα φάρμακα ή τη διαχείριση χρόνιων παθήσεων.
Τι ελέγχει η ομοσπονδιακή εποπτική αρχή
Το BAG εποπτεύει κατά πόσο οι εκπτώσεις δικαιολογούνται από την πραγματική μείωση δαπανών. Το μέγιστο επιτρεπόμενο ποσοστό για κάθε μοντέλο υπολογίζεται συνολικά στις 42 περιοχές ασφαλίστρων, αφήνοντας στις εταιρείες περιθώριο να διαφοροποιούν τις εκπτώσεις μεταξύ περιοχών.
Για ένα νέο ασφαλιστικό μοντέλο, όπου δεν υπάρχουν ακόμη επαρκή στοιχεία κόστους, ισχύει κατά κανόνα για την πρώτη πενταετία μέγιστη έκπτωση 14%. Μετά την περίοδο αυτή, το επιτρεπόμενο ποσοστό επαναπροσδιορίζεται με βάση την εμπειρία του προγράμματος. Εάν οι πραγματικές δαπάνες αποδειχθούν υψηλότερες από τις αναμενόμενες, μπορεί να ακολουθήσει μεγαλύτερη αύξηση ασφαλίστρων.
Τι πρέπει να συγκρίνουν οι ασφαλισμένοι πριν αλλάξουν πρόγραμμα
Παρά τις διαφοροποιήσεις τιμών, η τηλεϊατρική παραμένει δημοφιλής. Σύμφωνα με την Comparis, το ποσοστό των ασφαλισμένων σε αυτά τα μοντέλα ανέβηκε μέσα σε πέντε χρόνια από 13,4% σε 18,9%. Στο ίδιο διάστημα, το μερίδιο του κλασικού μοντέλου οικογενειακού γιατρού υποχώρησε από 47,4% σε 42,1%.
Ενόψει των αλλαγών ασφαλιστικής εταιρείας έως το τέλος Νοεμβρίου, η σύγκριση χρειάζεται να περιλαμβάνει τόσο το ασφάλιστρο της συγκεκριμένης περιοχής όσο και τους κανόνες πρόσβασης σε περίθαλψη. Οι προσφορές για το 2027 μπορούν να ελεγχθούν στον επίσημο υπολογιστή ασφαλίστρων Priminfo, με επιλογή τόπου κατοικίας και των αντίστοιχων στοιχείων ασφάλισης.
